KredNal.com.ua - ваш финансовый помощник
Кредит онлайн в Украине
» » Кредитная история от А до Я: как формируется, на что влияет, как исправить и как взять кредит с плохой кредитной историей в Украине

Кредитная история от А до Я: как формируется, на что влияет, как исправить и как взять кредит с плохой кредитной историей в Украине

Зачем нужна кредитная история, что она из себя представляет, на что влияет и как ее можно проверить. Почему портится кредитная история и можно ли ее исправить. Что такое кредитный рейтинг и можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в Украине. В статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы.

Кредитная история от А до Я

Что такое кредитная история


Кредитные взаимоотношения с банковскими учреждениями неразрывно связаны с таким понятием как «кредитная история». Чтобы заявка на очередной кредит не преподнесла сюрприза в виде отрицательного по ней решения необходимо быть подкованным в вопросах формирования кредитной репутации. Это позволит без проблем решать свои финансовые проблемы, не оглядываясь на неблаговидный кредитный рейтинг.

Как выглядит кредитная история


Кредитная история (КИ) – внутренний документ банковского учреждения, содержащий сведения о взятых заемщиком обязательствах. Здесь можно найти:
• договора заемщика, как открытые, так и закрытые с указанием сумм и графиков погашений;
• сведения о соблюдении заемщиком условий кредитного договора с указанием имеющихся просрочках и начисленных штрафов;
• персональные данные заемщика, а также сведения о его платежеспособности;
• данные об имеющейся незакрытой задолженности с указанием банка – кредитора.

Любая финансовая организация должна формировать кредитную историю о клиентах, будь то крупный банк или микрофинансовая компания, занимающаяся выдачей быстрых займов. Поэтому каждое последующее обращение за кредитом рассматривается через призму предыдущих кредитных взаимоотношений клиента.

По сути КИ является кредитным свидетельством заемщика, состоящим из трех частей:
1. Титульная
Содержит информацию о кредитных договорах, включающую данные об их количестве, номерах, статусах, датах открытия и предполагаемого погашения, суммах, имеющихся просрочках и их длительности.
2. Личные данные
Здесь можно найти всю информацию о заемщике: его ФИО, адрес, ИНН.
Важно! Если вы обладаете распространенными ФИО, нужно быть особо внимательным. Иногда банковские служащие делают ошибки и приписывают чужие долги лицу с такими же инициалами.
3. Число обращений к документу


Если первые два блока доступны всем обратившимся с запросом, то этот только заемщику. Причем финансовое учреждение будет видеть число обратившихся с запросом, а заемщик список всех интересующихся сведениями. Это позволит узнать рассматривается ли заявка потенциальными кредиторами.

На что влияет кредитная история


Кредитная история оказывает непосредственное влияние на кредитный рейтинг. Чем больше проблем было с прошлыми кредитными обязательствами, тем более рисковым заемщиком считается клиент. Даже если вовремя погашались все предыдущие займы при наличии нескольких незакрытых текущих новый займ вряд ли будет одобрен.

Таким образом, для заемщика кредитная история – это возможность просчета своих шансов на успех, а для кредиторов – оценка заемщика как потенциального клиента, без которой не будет выдан ни один займ. Если согласно кредитной истории человек регулярно нарушал условия договора, то велика вероятность, что он получит отрицательный ответ по заявке на кредит.

Не стоит надеяться на положительное решение по заявке в следующих случаях:
• если имеется несколько открытых займов, не важно погашающихся вовремя или с просрочкой;
• если с клиентом работают судебные приставы в связи с невыполнением им взятых кредитных обязательств;
• если заемщик систематически нарушает условия договора, оплачивая долги с просрочкой и не заботясь об их реструктуризации.
Негативное влияние КИ может оказать и при устройстве на работу.

Как кредитная история влияет на трудоустройство


Изучать кредитные истории могут и потенциальные работодатели. Так, неблаговидная кредитная репутация может стать причиной в отказе по устройству на работу – те или иные сведения могут характеризовать потенциального сотрудника с не лучшей стороны. К примеру:
• наличие долгов говорит о ненадежности человека;
• большая финансовая нагрузка свидетельствует о том, что человек не может жить по средствам и вести их учет;
• судебные разбирательства также не нужны потенциальному работодателю.
Все это может создать негативное впечатление о потенциальном сотруднике и отказать ему в трудоустройстве.

Как проверить свою кредитную историю


Узнать кредитную историю в Украине можно несколькими способами, причем раз в год это можно сделать совершенно бесплатно, но при личном обращении с предоставлением паспорта и ИНН или при отправке соответствующего заявления почтой. Безвозмездно ознакомиться с финансовой репутацией можно и в случае отказа в выдаче кредита.

Через госуслуги
На портале государственных услуг представлен только список организаций, где хранятся кредитные сведения о заемщиках. Проверка кредитной истории через сервис невозможна: для заказа сведений необходимо обратиться непосредственно в саму финансовую структуру.

Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
Вся информация о заемщике хранится в Украинском бюро кредитных историй. При этом сведения можно получить как через интернет, так и оффлайн способом.
Чтобы получить сведения через интернет необходимо:
• заказать отчет на сайте бюро и получить его на электронную почту;
• воспользоваться онлайн услугой бюро «Статус-контроль»;
• зайти в приложение бюро Приват24 и получить отчет во вкладке «Мои счета – кредитный рейтинг»
Оффлайн проверка заключается в отправке в бюро заказного письма с указанием всех необходимых данных о заемщике. Также в этих целях можно лично посетить бюро кредитных историй в Украине.

Как взять кредит если нет кредитной истории


Взять кредит наличными без кредитной истории гораздо сложнее, чем при ее наличии. Кредитор должен оценить платежеспособность и надежность клиента. А если оценивать нечего, то взять на себя роль первопроходца не каждый решится.
Чтобы открыть кредитный рейтинг рекомендуется сделать следующее:
• приобрести недорогой товар в магазине в кредит;
• оформить кредитную карточку;
• получить кредит наличными с любой кредитной историей через микрофинансовую компанию.
Кратковременное пользование заемным средствами и своевременное их погашение позволит открыть кредитный рейтинг, формируя привлекательную финансовую репутацию, что даст возможность подавать заявки по кредитам на значительные суммы.

Как получить кредит с плохой кредитной историей


Существует несколько вариантов обращения за кредитными средствами при наличии неблаговидной финансовой репутации. Так, взять кредит с плохой кредитной историей в Киеве можно путем обращения в банк или МФО, оформления кредитных карт или использования равноправного кредитования.

Кредит на карту с плохой историей через банковское учреждение


Банки не любят связываться с неблагонадежными клиентами, поэтому перед тем как взять кредит с плохой кредитной историей необходимо создать себе подушку безопасности в виде:
1. Максимального погашения имеющихся открытых займов
Сделать это нужно для того, чтобы банковские служащие были уверены, что погашать долги вы в состоянии. А в случае открытых нескольких займом очередную сумму вряд ли кто одобрит. Поэтому если вам срочно нужен кредит с плохой кредитной историей постарайтесь к моменту его оформления иметь по минимуму незакрытых займов.
2. Сбора необходимой документальной базы, подтверждающей платежеспособность
Оформить кредит с плохой кредитной историей помогут справка о доходности за последние шесть месяцев и документ, подтверждающий непрерывную занятость на протяжении как минимум одного-двух кварталов.
3. Подготовки залогового имущества
Если вы предложите движимое или недвижимое имущество в качестве залога, банк отнесется к рассмотрению заявки на кредит с плохой кредитной историей более лояльно.
4. Исправления кредитной истории
Поправить финансовую репутацию можно только одним способом – ни один раз оформлять ссуду на незначительный срок и минимальную сумму и своевременно погашать ее.

Важно! Убедитесь, что все данные о взятых кредитах передаются в УБКИ.

Конечно, не обязательно выполнять все пункты из списка, но предпринимать какие-то шаги для увеличения шансов в получении положительного ответа все же стоит.

Надо знать! Даже если и будет банком одобрен кредит на карту с плохой кредитной историей, то он может быть выдан на малопривлекательных условиях. Будьте готовы к минимальным суммам, максимальным процентным ставкам и коротким срокам погашения.
Не каждое банковское учреждение станет работать с клиентом, имеющим неблаговидную финансовую репутацию. Для заемщика же такое сотрудничество может обернуться как плюсами, так и минусами. Первые связаны с возможностью получения крупных сумм на довольно длительный срок.
Вторые складываются из:
• риска неодобрения займа в принципе;
• траты времени на сбор множества документов;
• траты времени на посещение финансового учреждения и предоставления собранной документальной базы;
• потери нервов в связи с ожиданием по рассмотрению заявки без какой-либо гарантии на положительный итог.


Кроме того, даже если кредит наличными с плохой кредитной историей в Киеве будет одобрен, в довесок к нему будет навязана и страховка, подлежащая ежегодной оплате.

Займ с плохой кредитной историей с помощью кредитной карты


Кредитная карта – тот же кредит, но для его оформления не требуется посещения банковского учреждения. Главное – создать заявку на открытие кредитного лимита. Заявки рассматриваются в оперативном режиме, так что уже через несколько минут можно получить ответ по ней. Первоначально кредитный лимит устанавливается исходя из финансовой возможности клиента. В дальнейшем он может быть увеличен по усмотрению банка исходя из активности пользователя картой.

Особенностью кредитной карты является наличие льготного периода, в течение которого можно пользоваться средствами без процентов. Главное вовремя вернуть деньги, тем самым исправляя финансовую репутацию.

Надо знать! Обычно льготный период составляет пару месяцев. Но вот расчет его может быть разным. К примеру, это может быть ровно шестьдесят дней с момента снятия денег или определенная дата следующего месяца. Это важно выяснить еще до пользования заемными средствами, чтобы не попасть впросак.

Кредит без отказа с плохой кредитной историей через МФО


Микрофинансовые компании выдают срочные займы практически каждому обратившемуся независимо от его кредитной истории. Здесь можно получить займы без отказов с плохой кредитной историей, не беспокоясь о предоставлении справок. Деньги выдаются только по паспорту в день обращения. Недостатком сотрудничества являются незначительные суммы займов, выданные на небольшой срок и под высокий процент.

Работают МФО как в офлайн, так и в онлайн режиме. Второй вариант, конечно, предпочтительней, так как позволяет получить интернет займы на карту срочно без проверки кредитной истории, не выходя из дома. Для получения нужной суммы достаточно оформить заявку, ответ по которой практически всегда будет положительным.

Кредит с плохой историей через равноправное кредитование


Равноправное кредитование считается довольно новым инструментом финансового рынка Украины. Оно заключается в выполнении заявок по кредитам обычными людьми, выступающими в роли инвесторов и вкладывающих свои свободные средства в займы других. Для взаимодействия людей создана специальная платформа FinHub, где каждый может взять кредит наличными с плохой кредитной историей.
Исключения составляют только систематические и недавние просрочки платежей. А при условии наличия полного непогашения займа сервис даже не будет размещать заявку на ссуду. Отказ можно получить и в том случае, если уже имело место сотрудничества с ресурсом, закончившееся невозвратом долга.

К плюсам такого сотрудничества стоит отнести удобное онлайн взаимодействие и высокий шанс на одобрение заявки. Кроме того, после положительного ответа деньги моментально поступят на счет. Но вот рассматриваться заявка будет не так быстро, как хотелось бы. Ускорить процесс поможет небольшая заемная сумма.

На каком варианте кредитования остановится решать вам. Главное взвесить все плюсы и минусы каждого из них применительно к вашей финансовой ситуации и платежеспособности.

Как получить кредит наличными с плохой кредитной историей: офлайн или онлайн – что лучше?
Помимо места получения заемных средств интерес представляет и его способ. Так, старшее поколение, которое не находится на одной волне с интернетом, выбирает офлайн кредитование. Ему легче самому прийти в офис компании или банка и заполнить бумаги на месте, попутно задавая интересующие вопросы консультанту. К тому же наличие договора на бумаге согревает душу не хуже чашки крепкого чая.
Молодежь же предпочитает живому общению экономию времени, которую предоставляет онлайн сотрудничество. Здесь не нужно заниматься самостоятельным поиском организации, которая предоставит услуги заемщику с плохой кредитной историей. В интернете просто подаешь заявку, где прописывается вся подноготная заемщика, и система уже сама подбирает возможные варианты. При этом «на своих двух» в день можно охватить 2-3 организации, интернет предлагает гораздо больше.

Кроме того, займ через интернет с плохой кредитной историей гарантирует следующие преимущества:
• перечисление денег прямо на карту, что в условиях перехода на безналичное обслуживание очень актуально;
• быстрый ответ по рассмотрению заявки, возможный за счет скоринг системы, выдающей решение в автоматическом режиме уже через несколько минут после обращения;
• возможность круглосуточного сотрудничества – подать заявку можно не только в рабочие часы и дни, но и в праздники, выходные и даже ночные часы;
• отсутствие необходимости в сборе внушительного пакета документов – кредит без проверки кредитной истории не требует наличия справок о доходности или занятости, здесь не нужно искать поручителей или предоставлять залог;
• отсутствие необходимости в целевом отчете – банки всегда требуют указать цель, на которую запрашиваются средства, онлайн кредитование от этого освобождено.

Где взять кредит с плохой кредитной историей


При наличии отрицательной финансовой репутации лучше избегать банки и обращаться сразу в МФО. В противном случае можно потерять время на сбор справок и остаться с отрицательным результатом.

Важно! Перед сотрудничеством с микрофинансовой компанией необходимо грамотно ее выбрать. Это связано с тем, что в настоящее время на этом поприще функционирует множество компаний, не каждая из которой отличается надежностью и прозрачными условиями.


Так, при выборе МФО следует обратить внимание на следующие моменты:
• ставку процента – в разных компаниях она может быть разной и не всегда первый бесплатный займ заканчивается выгодным сотрудничеством в дальнейшем;
• срок пользования заемными средствами – некоторые компании могут пойти навстречу и предложить более длительный срок кредитования;
• возможность реструктуризации или пролонгации займа – сотрудничество с рядом компаний предполагает самостоятельную онлайн пролонгацию срока оплаты долга;
• условия для новых заемщиков – бесплатный первый займ или, наоборот, ограниченная сумма – уточняйте все условия заранее;
• специальные предложения – бонусные программы, использование промокодов и акционные предложения, с одной стороны, очень привлекательны для клиентов, но с другой могут быть частью плана по их завлечению;
• штрафные санкции – есть компании, в которых наказания за просрочку платежа нет априори.

Важным является не только ознакомление с условиями договора, но и изучение информации о самой компании. Так, нужно ознакомиться с ее репутацией на кредитном рынке и сроке функционирования. Не помешает также оценка отзывов реальных клиентов, а также личное общение с сотрудниками компания для составления представления о ее сервисе и качестве обслуживания.
Совокупность этих данных поможет сформировать объективное мнение об МФО и выбрать наиболее надежную и привлекательную для сотрудничества из них.

Важно! Главное внимательно читать условия кредитного договора, чтобы заманчивое предложение не обернулось долговой ямой. Тем более что неблаговидная кредитная репутация значительно снижает шансы на получение займа по выгодным условиям.


МФО являются такими же участниками кредитных отношений, поэтому чтобы обезопасить себя от возможных рисков по невыплате долга они зачастую предлагают займы под очень высокие проценты. Этот факт и многие другие обычно прописываются в конце кредитного договора, поэтому перед подписанием не стоит пробегать документ по диагонали, а уделить ему всецелое внимание.
Особое внимание при изучении кредитного договора нужно уделить:
• сумме займа, графике и срокам погашения, процентной ставке – в общем базовым условиям кредитного договора;
• дополнительным условиям, состоящим из возможности досрочного погашения, штрафным санкциям и прочее;
• действиям в форс мажорных обстоятельствах – пролонгация, реструктуризация ссуды.

Важно! Не пропускайте пункты кредитного договора, выделенные «звездочкой», и сравнивайте их с основной частью договора. Зачастую именно здесь скрыта важная информация, противоречащая основному документу.


В противном случае, когда кредитный договор будет уже подписан и выяснится, что его условия совсем не приемлемы, будет уже поздно. Как итог – получится не исправление кредитной истории, а ее дальнейшее ухудшение.
Итог – оформить кредит с плохой кредитной историей в Украине реально. Главное – поработать над своей кредитной репутацией и грамотно подойти к выбору МФО. Тем более что сегодня имеется множество кредитных сервисов, помогающих в этом нелегком деле.

Что ухудшает финансовую репутацию
Плохая кредитная история может формироваться по следующим причинам:
• разовые нарушения условий кредитного договора;
• систематические просрочки платежа;
• возврат ссуды через судебный орган.
И если в первом случае банковский служащий может пойти на уступки и отнестись с пониманием на задержку зарплаты накануне платежа, то в остальных дорога в это кредитное учреждение явно будет закрыта.

Надо знать! Формируют плохую КИ банальные попытки купить все и сразу при неразумном расчете собственных сил. Дорогой товар, который хочется иметься именно сейчас, желание с размахом провести отпуск или отпраздновать какое-то событие на всю катушку. Но время проходит, а расплачиваться за мимолетные «хотелки» нечем.


Отдельно следует выделить нужные траты, без которых никак и которые также при невозможности их оплаты портят КИ. Сюда относятся расходы на обучение, лечение, приобретение одежды. Хотя с последним аспектом можно и поспорить – одежду можно приобретать в не сезон и по специальным предложениям, а не бежать с кредиткой за зимней курткой в первый день зимы.

Существенно подпортить КИ также могут попытки оформления ссуды по подложным документам, не уведомления о любых изменениях, частые отказы в выдаче денег.

Как исправить кредитную историю


Исходя из того, что кредитная история формируется на основании взятых ссуд, то начинать исправление следует с них. Оформляя новый займ, нужно помнить о сделанных ошибках и стараться не повторять их. Так, необходимо четко рассчитать свои финансовые возможности, чтобы быть уверенным, что к указанному сроку нужная сумма будет лежать на счете. А своевременное погашение взятых кредитных обязательств автоматически улучшает кредитную историю.

Важно! Старайтесь вносить точную сумму. Так можно избегать начисления штрафов на остаток платежа.

Реальная ситуация – клиент расплатился с кредитом, но знать не знал, что у него остались непогашенными какие-то копейки. В итоге через энное количество лет ему пришла бумага, по которой он должен заплатить немаленькую сумму, складывавшуюся из процентов, набежавших за эти годы на эти, казалось бы, копейки.

Если же вы не согласны с данными, полученными от бюро кредитных историй в Украине, то их всегда можно оспорить. Для этого можно обратиться непосредственно к кредитору, в кредитном договоре которого была замечена ошибка. Либо написать свой комментарий прямо на сайте бюро.

Сколько хранится кредитная история в Украине


Какова бы ни была кредитная репутация, хорошая или не очень, хранится она ровно десять лет. Досрочное ее аннулирование возможно только в случае выявления не соответствующим действительности сведений. Например, в случае выдачи ссуды по подложным документам, в результате которой долг повис на ничего не подозревающем человеке. Обновляются данные и передаются в бюро сразу же после смены статуса заемщика.

Что такое кредитный рейтинг


В основе кредитного рейтинга лежит КИ. Рейтинг формируется на основании всех данных о заемщике – его кредитной истории, возрасте, месте работы, заработной платы, социального статуса и прочее. По сути кредитный рейтинг – это оценка возможностей клиента и вероятных рисков для кредитора. Высокий кредитный рейтинг формируется за счет стабильной хорошей кредитной истории.
Узнать свой кредитный рейтинг, равно как и улучшить его можно теми же способами, как и кредитную историю.
Автор: Александр Самойлов
21-11-2019, 22:20
Микрозаймы
Микрозаймы
Бесплатный сервис по подбору микрозаймов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения
Сервис использует куки для предоставления услуг. Условия хранения или доступа к куки Вы можете настроить в своём браузере.